Bài viết dưới đây, Taichinhz sẽ giải đáp mọi thắc mắc của bạn nếu có nhu cầu vay 500 triệu trong 10 năm, 20 năm. Bên cạnh đó, bạn cũng sẽ biết được Top 5 ngân hàng cho vay 500 triệu trong 20 năm tốt nhất.
Tại sao nên vay 500 triệu tại ngân hàng?
Hiện nay, bạn dễ dàng vay 500 triệu tại các tổ chức tín dụng, thậm chí còn được đăng ký vay tiền online, cầm đồ online. Thủ tục diễn ra đơn giản, nhận giải ngân nhanh chóng.
Tuy nhiên, rất nhiều người vẫn chọn huy động vốn tại ngân hàng vì có mức, lãi suất, thời hạn vay tốt hơn rất nhiều.
Bởi lẽ khi vay tiền tại ngân hàng, bạn sẽ nhận được những lợi ích sau đây:
- Lãi suất tốt hơn các tổ chức tín dụng.
- Tính an toàn cao, không có tình trạng lãi thả nổi với biên độ quá lớn.
- Hạn mức vay lớn, cao nhất có thể lên đến 20 tỷ đồng.
- Kỳ hạn vay linh động từ 12 tháng đến 25 năm.
- Phương thức thanh toán linh hoạt, nhận ngay ưu đãi khi sử dụng nhiều sản phẩm tại cùng 1 ngân hàng.
- Ngân hàng cho vay từ 70- 100% nhu cầu của khách hàng.
Vay 500 triệu tại ngân hàng có tính an toàn cao, không có tình trạng lãi thả nổi với biên độ quá lớn
Quy trình vay 500 triệu tại ngân hàng
Khi vay vốn tại ngân hàng, bạn cần nắm rõ quy trình và các điều kiện, lãi suất. Những thông tin chi tiết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về quy trình vay.
Điều kiện để vay số vốn 500 triệu
Để vay 500 triệu tại ngân hàng, bạn cần đáp ứng những điều kiện sau:
- Mang quốc tịch Việt Nam từ 20- 55 tuổi, đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam. Nhiều ngân hàng sẽ chỉ duyệt vay cho khách đang cư trú tại nơi có văn phòng giao dịch.
- Lịch sử giao dịch tốt, không nằm trong nhóm nợ xấu trong 12 tháng gần nhất
- Khách hàng cần có nhu cầu sử dụng vốn hợp lý, cung cấp kế hoạch sử dụng vốn.
- Có tài sản thế chấp là Sổ đỏ, Sổ hồng hoặc giấy tờ có giá khác với định giá cao hơn hoặc bằng 500 triệu.
- Khách hàng đảm bảo có đủ khả năng thanh toán khoản vay cho ngân hàng.
Hồ sơ cần chuẩn bị vay 500 triệu trong 20 năm
Sau khi xét thấy đủ điều kiện để vay tiền, bạn tiến hành chuẩn bị hồ sơ vay bao gồm:
- Giấy đề nghị vay tiền theo mẫu của ngân hàng cung cấp.
- Thẻ căn cước công dân còn hiệu lực. Một số ngân hàng chấp nhận hộ chiếu còn thời hạn. Sổ hộ khẩu, Giấy đăng ký kết hôn hoặc Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
- Chứng minh thu nhập bằng sao kê bảng lương, doanh thu kinh doanh.
- Tài sản thế chấp của khách hàng: giấy chứng nhận quyền sử dụng nhà ở như Sổ đỏ, Sổ hồng hoặc giấy tờ có giá khác.
- Các loại chứng từ khác theo quy định của ngân hàng trong quá trình xử lý nộp bộ hồ sơ vay tiền.
Để tăng tỷ lệ duyệt vay 500 triệu tại ngân hàng, bạn cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo quy định
Lãi suất và số tiền phải trả mỗi tháng
Lãi suất là yếu tố bạn cần đặc biệt quan tâm, hiện nay đa số ngân hàng đang để mức 6- 10%. Tỷ lệ lãi suất này không cố định, trong năm đầu tiên có thể hưởng mức ưu đãi. Để tính được mỗi tháng bạn phải trả bao nhiêu tiền phụ thuộc vào phương thức tính lãi.
Hiện nay có 2 phương thức tính lãi chính là:
Tính lãi theo dư nợ gốc ban đầu: Mỗi tháng bạn trả tiền lãi theo quy định của ngân hàng. Các tính bằng(số tiền vay x tỷ lệ lãi suất)/12.
Tính lãi theo dư nợ giảm dần: Tháng 1: (Số tiền vay x lãi suất vay)/12 + (số tiền vay/số tháng vay). Tháng 2: Tính tương tự tháng thứ 1 nhưng số tiền vay sẽ trừ đi số tiền gốc tháng thứ 1 đã trả.
Trình tự vay tiền tại ngân hàng
Ngân hàng nào cũng cho vay tiền theo trình tự sau đây:
- Bước 1: Hệ thống xác nhận thông tin vay vốn của khách hàng. Đội ngũ chăm sóc khách hàng gọi điện và tư vấn giúp bạn chọn gói vay phù hợp, nêu rõ thông tin về lãi suất, phương thức và các thông tin chi tiết liên quan đến khoản vay.
- Bước 2: Khách hàng nộp hồ sơ vay vốn. Bộ phận thẩm định tài sản duyệt và thông báo kết quả.
- Bước 3: Nếu được xét duyệt bạn đến ký hợp đồng vay vốn.
- Bước 4: Nhận giải ngân.
- Bước 5: Thanh toán khoản vay theo kỳ hạn đã ghi rõ trong hợp đồng.
Hầu hết các ngân hàng cho vay vốn đều theo quy trình 5 bước
Những lưu ý quan trọng cần nắm để tránh rủi ro khi vay tiền ngân hàng
Bạn cũng cần nắm rõ một số lưu ý sau đây để tránh rủi ro khi vay tiền ngân hàng:
- Các thông tin chính cần đọc kỹ bao gồm: lãi suất, phương thức thanh toán, quyền của khách hàng. Bạn chỉ ký hợp đồng khi mọi điều khoản minh bạch và đảm bảo quyền lợi cho cả 2 bên.
- Để tăng tỷ lệ duyệt vay, bạn cần chứng minh nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng thanh toán. Bên cạnh đó lịch sử giao dịch tốt, không nằm trong các nhóm nợ xấu.
- Nếu đến kỳ hạn bạn không đủ khả năng thanh toán toàn bộ khoản vay, bạn nên trả 1 phần. Sau đó xin gia hạn tiếp phần còn lại. Như vậy đảm bảo bạn có thêm thời gian xoay dòng tiền và không rơi vào nhóm nợ quá hạn.
Top 5 ngân hàng cho vay 500 triệu trong 20 năm lãi suất tốt
Sau đây là Top 5 ngân hàng cho vay 500 triệu trong 20 năm lãi suất tốt. Hy vọng bạn sẽ tìm được đơn vị huy động vốn phù hợp trong thời gian nhanh nhất.
VPBank
VPBank cho khách hàng vay đến 75% giá trị tài sản đảm bảo, hạn mức đạt 20 tỷ đồng. Ngân hàng hỗ trợ khách hàng ân hạn nợ gốc 12 tháng với khoản vay trên 4 năm. Thời hạn vay lên đến 25 năm góp phần giảm áp lực tài chính cho khách hàng.
Tuy nhiên VPBank sử dụng quy trình chấm điểm tín dụng và xét duyệt hạn mức cho vay nghiêm ngặt. Nếu bạn đã từng nợ xấu hoặc lịch sử giao dịch không tốt, rất khó được vay tại đây.
| Nhận định sản phẩm | Cho vay lên đến 20 tỷ đồng |
| Lãi suất | Từ 7.4%/năm |
| Hạn mức | 75% giá trị tài sản đảm bảo |
| Kỳ hạn | 25 năm |
| Hình thức | Thế chấp |
MB Bank
MB Bank đưa ra lãi suất cạnh tranh chỉ từ từ 6% – 7.7%/năm trong thời gian ưu đãi. Có những khoản vay chịu 0% lãi suất trong 12 tháng đầu. Hạn mức vay thế chấp linh hoạt, tối đa 100% giá trị tài sản.Thời gian trả nợ kéo dài đến 20 năm.
Tuy nhiên thủ tục từ lúc đăng ký vay đến khi giải ngân thông thường từ 3- 7 ngày. Chỉ khách hàng là công an, quân đội mới có nhiều ưu đãi hay chính sách khuyến mãi hấp dẫn.
| Nhận định sản phẩm | 0% lãi suất trong 12 tháng đầu |
| Lãi suất | 6.84%/năm |
| Hạn mức | 100% giá trị tài sản đảm bảo |
| Kỳ hạn | 20 năm |
| Hình thức | Thế chấp |
VIB
VIB đáp ứng 80% tổng nhu cầu vốn trong thời hạn 30 năm. Lãi suất ban đầu 7.9%, sau đó thả nổi với biên độ từ 3- 4%. Ngân hàng cung cấp các phương thức thanh toán linh hoạt, đáp ứng nhu cầu của đa dạng khách hàng.
Tuy nhiên khi ký hợp đồng hay vay tiền tại VIB, bạn nên kiểm tra kỹ các khoản phí. Nếu thế chấp tài sản, khách hàng phải mua bảo hiểm cho tài sản đảm bảo, phí tồn kho, phí thẩm định…
| Nhận định sản phẩm | Thanh toán linh hoạt |
| Lãi suất | Từ 7.9%/năm |
| Hạn mức | 90% giá trị tài sản đảm bảo |
| Kỳ hạn | 30 năm |
| Hình thức | Thế chấp |
Shinhan Bank
Shinhan Bank cho vay với lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,9%/năm. Khi thế chấp tài sản bằng Sổ đỏ, Sổ hồng vẫn có quyền sử dụng tài sản đỏ trong thời gian vay. Hạn mức từ 70- 90% giá trị tài sản đảm bảo. Thời gian cho vay tối đa lên đến 20 năm.
Tuy nhiên với những khoản vay đơn giản cũng sẽ mất từ 5- 7 ngày. Tỷ lệ cho vay phụ thuộc vào tính thanh khoản của tài sản. Ví dụ bạn thế chấp mảnh đất có vị trí đẹp, dễ bán thuộc đất khu đô thị, hạn mức vay lên đến 90%.
| Nhận định sản phẩm | Được quyền sử dụng tài sản thế chấp trong thời gian vay |
| Lãi suất | 6.9%/năm |
| Hạn mức | 90% giá trị tài sản đảm bảo |
| Kỳ hạn | 20 năm |
| Hình thức | Thế chấp |
Vietcombank
Vietcombank thẩm định bằng cách gọi điện đến số điện thoại cá nhân và số điện thoại công ty của khách hàng. Khi giải ngân bạn sẽ nhận đúng khoản vay đã ký trên hợp đồng. Hạn mức vay đáp ứng 100% nhu cầu của khách hàng.
Tuy nhiên thời gian giải ngân của Vietcombank khá lâu, khoảng 2- 3 ngày. Khách hàng phải có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên. Bên cạnh đó 3 tháng lương liên tiếp gần nhất của bạn cần trên 5 triệu đồng.
| Nhận định sản phẩm | Đáp ứng 100% nhu cầu của khách hàng |
| Lãi suất | 8.3%/năm |
| Vay tối đa | 90% giá trị tài sản đảm bảo |
| Thời hạn | 20 năm |
| Hình thức vay | Thế chấp |
Kết luận
Trên đây là những thông tin bổ ích giúp bạn hiểu hơn về quy trình và lợi thế khi vay tiền tại ngân hàng. Bên cạnh đó bạn cũng nắm được Top 5 ngân hàng cho vay 500 triệu trong 20 năm lãi suất tốt. TT Consulting chúc bạn huy động vốn thành công trong thời gian ngắn nhất!